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媒体报道

金融时报:乡村振兴战略下险企巧打“三农”牌
日期:2018-10-30    浏览次数:

      广阔天地,大有作为。进入中国特色社会主义新时代,我国乡村正在迎来难得的发展机遇。在助推乡村振兴战略实施的过程中,保险公司特别是长期聚焦农业保险的险企如何打好手中的“三农”牌,值得关注。

      加快农险创新

      数据显示,目前,我国农业保险市场仍以传统的政策性农业保险为主,政策性农险的保费收入占农险总保费收入的80%以上。但随着我国农业生产集约化、规模化的趋势日益明显,具有较高经济价值的商业农作物产量不断加大,加之我国政策性农险以“低保障、广覆盖”为发展原则,在承保品种、保障水平等方面日益暴露出不足。因此,不断涌现的新的农业风险保障需求正在呼唤着农业保险加快创新步伐。今年的中央一号文件就提出,要加快建立多层次农业保险体系。

      玉米是辽宁省第一大粮食作物,种植面积占辽宁省整体大田作物种植面积的75%以上。阜新市阜蒙县就是其中的代表之一,但其所处的辽西地区在气候上素有“十年九旱”的说法,每年逢夏季的时候,几乎都是高温少雨,玉米生产承受着巨大的自然风险。家里种有200亩玉米的农户庄福军告诉记者,在过去10年里干旱给农户的生产带来了不少损失,“其中连续三四年都因为遭遇旱灾而没有收成,家里供孩子上学十分吃紧。”

        在采访中,记者了解到,这些农户都享有政策性农险,但随着生产投入的增加,农民对于灾害的保险需求比以往高出很多,但就赔保费用自2008年起未曾调整的政策性农险而言,其保障范围已经不能再满足农民的需求。

        有鉴于此,今年,中华财险辽宁分公司推出一款用于补充干旱地区农民风险保障需求的玉米天气指数保险,并成功落地辽西阜新和朝阳北票地区。据了解,在玉米播种期和玉米生长期内,若无雨天数与降水量累计达到一定条件,就会触发该款保险产品的理赔。今年,这款指数保险产品共为阜新全市和北票市601个农户的25.4万亩玉米提供了3800余万元的旱灾风险保障。对于“看天吃饭”的玉米种植户庄福军来说,通过缴纳每亩5元的保费,便能够使自己的玉米种植享有更高保障。邻里乡亲开玩笑说:“老庄今年终于不再愁眉苦脸了”。

        中华财险辽宁分公司农村保险事业部总经理张琦在采访中对《金融时报》记者表示:“该款天气指数保险实现了农作物主要风险的保障延伸和更快捷的理赔,可以科学有效地满足农民的需求,丰富保险市场对于农作物的保障程度与保障形式。”

       保险服务下沉

       相关报告指出,随着我国农村居民生活水平的提高以及国家对于农民风险保障的重视,围绕农民的“医、养、住、行”生活场景,正在催生下一个万亿元规模的保险市场。

      当各家险企在农村保险市场上“抢滩登陆”之时,如何缩短服务半径成为这些公司面临的重要问题。同城市相比,乡镇的人口密度较低,加上保险公司的基层队伍人数普遍较少,因此,保险服务的覆盖广度和服务质量都受到一定的制约,成为保险公司打通农村保险市场“最后一公里”的瓶颈。

       在此背景下,中华财险辽宁分公司尝试通过在一些乡镇设立三农服务站来加强保险宣传,扩展保险服务。2017年4月,中华保险在阜新市十家子镇成立三农保险服务站,这也是中华财险辽宁分公司在省内设立的6家三农服务站之一。十家子镇是全国特色小镇,以玛瑙闻名。中华财险设在此处的三农服务站便以定期举行的玛瑙大集为契机,通过向人们发放宣传单、悬挂横幅等形式宣传农业保险政策,提高附近居民对于保险的认知程度。

       随着农村经济快速发展,家用车辆、货运车辆以及“五小车辆”保有率不断攀升,广大农村市场蕴藏着巨大的车险潜力。特别是在当前城市新车销量呈现疲软态势的背景下,农村有望成为车险业务新的增长点。除价格外,细致的服务自然是保险公司在农村车险市场中取得领先所不可或缺的关键因素。

        中华财险十家子镇三农服务站负责人杨磊告诉记者:“十家子镇车辆检车要到阜新县,这中间相隔60公里的车程给农民们带来不便。针对这种情况,我们为保户提供了免费检车、检证等服务。除此之外,农村家庭里男同志外出打工的情况很多,很多女同志不会开车,投保车损险需要验车时,我们就直接到保户家里去验车、送保单,为保户提供方便周到的服务。”

        中华财险辽宁分公司农村保险事业部总经理助理刘柱还告诉记者,中华财险辽宁分公司是有针对性地选取了一些经济基础较好、同时产业上也具有特色的乡镇来设立三农服务站,以满足当地生产生活的保险需求,开拓潜在的保险市场。

      探索更宽路径

      在实施乡村振兴战略的大背景下,保险机构不仅能够通过提供风险保障来为乡村发展保驾护航,更可以在乡村社会治理中发挥保险的巨大作用,从而在更为广阔的平台上拓宽农村保险市场的发展路径。

     “保处联动威海模式”就是一例。在将病死畜禽无害化处理与保险理赔进行联动协作的背景下,据威海市畜牧局副局长刘永健介绍,2017年,威海市全市共承保能繁母猪4.5万头、育肥猪46.5万头,分别占全市存栏数的52.2%和56.4%,保费总额达到1600多万元,较2016年翻了一番。在保险工作取得进展的同时,无害化处理工作也收到成效。今年以来,全市集中无害化处理率也达到了100%。此外,该联动模式还在食品安全、生态环境保护等方面发挥出巨大作用。

       在释放多重效益的同时,这一联动模式也为保险公司接下来探索农村金融服务打开了更大的想象空间。中华财险威海中心支公司副总经理程伟表示:“通过平台监控,可以探索对风险管控水平较高、赔付率较低、信用等级较高的养殖户实行小额农贷和精准扶贫综合金融服务。”

       记者在采访中了解到,依托威海畜禽养殖保险与无害化处理联动信息平台,中华财险将探索建立金融信贷与养殖业保险相衔接的业务机制,打造“保险+金融”的综合服务模式,满足新型农业经营主体、大型农业企业、畜禽无害化处理企业及养殖户的保险、融资需求,支持农业产业发展。例如,可以依托信息平台的承保、理赔数据,接入合作方农联中鑫的AI系统预授信,并根据其养殖业情况和经营情况的实际需要,提供“保险+融资”的综合金融服务,同时还可通过中华财险提供的信用保证保险、农业保险、意外险等产品,平抑借款人的融资风险。

       而在“精准扶贫保费贷”模式中,投保农户将可通过保单质押的方式获得由中华财险合作方对农户自缴保费部分贷款。养殖险出现理赔后,合作方自动扣除贷款,从而通过保费贷来解决贫困农户的缴费问题,推进贫困县区域养殖业业务全覆盖,支持地方畜牧业产业精准扶贫。